АКТУАЛЬНІ АСПЕКТИ СТРАХУВАННЯ В УМОВАХ ВОЄННОГО СТАНУ

Анотація

Статтю присвячено аналізу сучасних проблем, ризиків і викликів, з якими зіткнулися страхові компанії в умовах воєнного стану. Доведено, що військова агресія, яка й досі триває на території нашої країни, завдає величезних збитків та масштабних руйнувань інфраструктурі, майну та національній економіці загалом. Відповідно, цілком природним є бажання людей захистити своє майно, аби запобігти втратам та збиткам, що можуть виникнути через військові дії окупантів. Встановлено, що універсальним способом мінімізації ризиків є страхування, проте війна та бойові дії вкрай негативно позначились на функціонуванні ринку страхування. Визначено, що структура договорів страхування кожної страхової компанії носить індивідуальний характер щодо настання страхових подій внаслідок військових дій, які різняться за кожним конкретним випадком, і тому кожний такий договір потребує ретельного вивчення всіх його положень. Наголошується, що в разі настання стихійного лиха (будь-якого катаклізму), коли майно зазнає шкоди, договір страхування не втрачатиме юридичної сили і діятиме як до війни. Аргументовано, що конкретний факт введення воєнного стану не є підставою для відмови клієнту у відшкодуванні за його договором страхування. Визначено, що базовим чинником є саме виникнення причинно-наслідкового зв’язку, що існує між війною / воєнними діями та понесеними втратами, отже, факт виникнення страхової події на території, яка тимчасово була окупована вже після 24.02.2022 року, не може бути підставою для відмови клієнту у виплаті йому страхового відшкодування. Підкреслюється, що у сфері страхування держава має приділити більшої уваги ефективній імплементації різноманітних заходів, які допоможуть підтримати галузь на належному рівні (зменшення податкового навантаження, вдосконалення регуляторних вимог тощо). Крім того, зазначається, що договори страхування є юридично чинними незалежно від того, чи ведуться в Україні воєнні дії чи ні. Встановлено, що страхові компанії відмовляються від відшкодування військових / воєнних ризиків, а також виключають зони бойових дій із територій страхування, що своєю чергою, може бути підставою для судових позовів проти страхових компаній. Визначено, що в сучасних умовах, якщо клієнт страхової компанії має чинний договір страхування, то факт введення воєнного стану та активних бойових дій на території України не є перешкодою для виплат за його страховою подією. За результатами дослідження, робиться висновок про те, що страхові компанії мають продовжувати ефективно функціонувати і виробляти страхові продукти, спрощувати процедури укладання договорів, а також надавати змогу клієнтам укладати договори страхування дистанційно.